涉詐App亟須全鏈條治理
本報(bào)邀請(qǐng)民警和專(zhuān)家剖析治理路徑 助力守護(hù)群眾“錢(qián)袋子”
來(lái)源： 新法治報(bào)·贛法云客戶(hù)端 | 日期： 2025年10月23日 | 制作： 何山 | 新聞熱線： 0791-86847870
靖安縣的李某輕信“炒股導(dǎo)師”被騙200余萬(wàn)元，萬(wàn)安縣的匡某因虛假駕考App損失61萬(wàn)余元，吉安市的彭某被“充值返現(xiàn)”App誘騙16萬(wàn)余元……近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷迭代，涉及App的詐騙案例屢見(jiàn)不鮮。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)家網(wǎng)信辦反詐中心早在2022年就排查打擊仿冒App4.2萬(wàn)個(gè)，并納入國(guó)家涉詐黑樣本庫(kù)。
近日，新法治報(bào)邀請(qǐng)民警和專(zhuān)家剖析涉詐App治理路徑，探討打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有效舉措。
涉詐App已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈
2024年12月，靖安縣居民李某掉入了“投資理財(cái)”陷阱。李某被誘導(dǎo)加入一個(gè)QQ群，“炒股導(dǎo)師”與群友刻意營(yíng)造“人人能賺大錢(qián)”的氛圍，進(jìn)一步誘導(dǎo)其下載名為“某大機(jī)構(gòu)金陽(yáng)光”的App。
靖安縣公安局刑偵大隊(duì)民警鄒晨宇介紹，該App實(shí)為詐騙分子仿冒的平臺(tái)，所有資金數(shù)據(jù)、盈利參數(shù)均由詐騙分子操控。短短半個(gè)月，李某被騙走200余萬(wàn)元。
此類(lèi)涉詐App極具迷惑性：“抖音會(huì)議”App模仿正規(guī)平臺(tái)界面，誘導(dǎo)用戶(hù)開(kāi)啟屏幕共享以竊取信息；兼職刷單平臺(tái)MMN以“數(shù)據(jù)修復(fù)”“信譽(yù)分恢復(fù)”為借口，故意阻礙用戶(hù)提現(xiàn)，形成“延遲詐騙”模式。
“涉詐App已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈。”峽江縣公安局刑偵大隊(duì)反詐中隊(duì)民警吳聰表示，涉詐App團(tuán)伙中“金主”（掌控資金）、技術(shù)組（開(kāi)發(fā)App）、話務(wù)組（話術(shù)誘導(dǎo)）、取款組（轉(zhuǎn)移資金）等分工明確。近期，峽江縣居民婁先生遭遇的機(jī)票改簽詐騙案便具有典型性。婁先生接到詐騙電話后，被誘導(dǎo)下載不明App并開(kāi)啟屏幕共享，其個(gè)人信息與銀行卡號(hào)、支付密碼、驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息遭竊取，賬戶(hù)內(nèi)15萬(wàn)余元被轉(zhuǎn)走。所幸民警迅速出擊，為其挽回12.1萬(wàn)元損失。
吳聰表示，現(xiàn)行電詐治理體系面臨雙重挑戰(zhàn)，首先是法律滯后性，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律規(guī)制以“數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)”為核心，3000元以上方可立案，涉詐App常通過(guò)“小額多次”規(guī)避。不過(guò)，依據(jù)《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，多次詐騙的累計(jì)金額可以構(gòu)成犯罪并立案。其次是技術(shù)壁壘，電子證據(jù)易篡改、虛擬身份難追溯、跨域數(shù)據(jù)互通不暢，影響打擊效率。
平臺(tái)審核不嚴(yán)暴露監(jiān)管漏洞
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)，危害群眾財(cái)產(chǎn)安全。打擊治理電詐面臨偵查取證、追贓挽損、行業(yè)監(jiān)管等方面的難點(diǎn)。
在偵查取證層面，公安機(jī)關(guān)積極探索技術(shù)反制手段。依托國(guó)家反詐中心App，實(shí)現(xiàn)詐騙電話實(shí)時(shí)標(biāo)注，結(jié)合AI算法分析用戶(hù)行為特征，精準(zhǔn)預(yù)警潛在受害者。用戶(hù)接打陌生電話時(shí)，手機(jī)屏幕會(huì)彈出“快遞外賣(mài)”“廣告推銷(xiāo)”“涉嫌詐騙”等標(biāo)簽，可一鍵攔截可疑號(hào)碼。
“我們通過(guò)深度分析詐騙話術(shù)與用戶(hù)心理，構(gòu)建了動(dòng)態(tài)預(yù)警模型。”吉安市公安局刑偵支隊(duì)民警楊帆介紹。同時(shí)，警方強(qiáng)化跨區(qū)域協(xié)作，推動(dòng)銀行、通信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)動(dòng)，建立涉詐資金快速止付機(jī)制，打破信息壁壘，提升預(yù)警響應(yīng)效率。
追贓挽損是群眾最關(guān)切的問(wèn)題，實(shí)際操作卻困難重重。“贓款到賬后，詐騙分子會(huì)將資金從一級(jí)賬戶(hù)轉(zhuǎn)至二級(jí)、三級(jí)賬戶(hù)，通過(guò)多環(huán)節(jié)洗白，追回難度大。”鄒晨宇介紹。
涉詐App獲審批上架，暴露了行業(yè)監(jiān)管漏洞。平臺(tái)審核機(jī)制存在技術(shù)局限性，應(yīng)用商店的審核主要依賴(lài)自動(dòng)化檢測(cè)和人工抽查，涉詐App常采用一些手段規(guī)避審核，如高仿界面，使用相似圖標(biāo)和名稱(chēng)，上架時(shí)提交合規(guī)版本，后續(xù)植入詐騙功能，或者初期以正常功能通過(guò)審核，后續(xù)通過(guò)客服誘導(dǎo)用戶(hù)轉(zhuǎn)賬或充值。同時(shí)，相關(guān)平臺(tái)存在審核標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)問(wèn)題。
近年來(lái)，黑產(chǎn)技術(shù)不斷升級(jí)。如利用“馬甲包”策略，同一詐騙團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)多個(gè)相似App，單個(gè)被下架后迅速更換馬甲重新上架，而對(duì)App的封控需要層層審批報(bào)備，封完一個(gè)還有數(shù)個(gè)。
根據(jù)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法規(guī)定，電信運(yùn)營(yíng)商需落實(shí)電話用戶(hù)實(shí)名制，及時(shí)封堵涉詐域名和網(wǎng)站。然而，部分運(yùn)營(yíng)商對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)號(hào)碼監(jiān)控不到位。部分第三方支付平臺(tái)監(jiān)測(cè)異常交易行為的能力不足，存在監(jiān)管短板。
2024年9月1日，萬(wàn)安縣居民歐陽(yáng)某的遭遇印證了這一問(wèn)題。他通過(guò)抖音直播間購(gòu)買(mǎi)直播帶貨課程后，被誘導(dǎo)下載名為“Amatok”的App，并通過(guò)QQ郵箱注冊(cè)“柚子百貨”App。在App內(nèi)接單提貨后，歐陽(yáng)某獲得了收益，但無(wú)法提現(xiàn)，最終被騙208529元。經(jīng)查，詐騙分子利用虛擬貨幣交易、第三方支付平臺(tái)及空殼公司賬戶(hù)轉(zhuǎn)移資金，隱蔽性強(qiáng)，追查難度大。
專(zhuān)家：多方聯(lián)動(dòng)構(gòu)建全鏈條治理體系
在數(shù)字化浪潮中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已演變?yōu)橥{公眾財(cái)產(chǎn)安全與社會(huì)穩(wěn)定的重大隱患。
曾任公安部國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)及國(guó)家反詐中心App項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人的南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系主任邢凱指出，優(yōu)化反詐教育體系是筑牢全民反詐防線的核心路徑，多元化反詐宣傳雖短期提升了公眾認(rèn)知，但存在長(zhǎng)效防詐能力弱、精準(zhǔn)覆蓋不足、評(píng)估機(jī)制缺失等問(wèn)題，制約著反詐教育實(shí)效。
邢凱提出了“開(kāi)發(fā)情景式教育材料與趣味測(cè)試題庫(kù)”的技術(shù)賦能方案：融入“眼動(dòng)儀+反詐”智能教育工具，構(gòu)建“以一本數(shù)字教材《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙原理與防范》為基礎(chǔ)、一門(mén)通識(shí)課程《識(shí)騙有道——破解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的秘密》為核心、N類(lèi)詐騙題庫(kù)為應(yīng)用，深度融合‘反詐GPT智能助手’提供實(shí)時(shí)問(wèn)答、案例剖析與個(gè)性化學(xué)習(xí)引導(dǎo)”的智能化培養(yǎng)模式。該模式通過(guò)模擬詐騙場(chǎng)景檢驗(yàn)知識(shí)掌握度，既能優(yōu)化教育策略，又能激發(fā)群眾自主提升防詐能力的動(dòng)力。記者了解到，這一方案已在南昌大學(xué)開(kāi)展實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證。
江西財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師黃華生建議從三方面完善治理涉詐App制度：細(xì)化詐騙數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，明確“累計(jì)計(jì)算”的操作規(guī)范，降低小額詐騙立案門(mén)檻；增設(shè)“技術(shù)中立”條款，要求App開(kāi)發(fā)者履行身份核驗(yàn)、異常行為預(yù)警等義務(wù)；完善跨境電子數(shù)據(jù)取證條款，推動(dòng)建立跨國(guó)電子證據(jù)綠色通道。
黃華生認(rèn)為，治理涉詐App是系統(tǒng)工程，需要立法、執(zhí)法、司法與社會(huì)協(xié)同發(fā)力。他表示，通過(guò)強(qiáng)化技術(shù)反制、深化多方聯(lián)動(dòng)合作、推動(dòng)行業(yè)自律，構(gòu)建“事前預(yù)防、事中攔截、事后追責(zé)”的全鏈條治理體系，方能筑牢反詐防線，守好群眾“錢(qián)袋子”。（文/傅斯瑤 記者程呈）
編輯：何 山
校對(duì)：陳衛(wèi)星
復(fù)審：全來(lái)龍